تنجح في تأمين الملايين بجولة تمويل ما قبل التأسيس TWIG حصريًا: منصة إدارة المدخـرات 

"إن الأشجار لا تنمو بين عشية وضحاها، ولكن إذا ما زرعت غصنًا وقمت برعايته لينمو، فإنه قد يصل في نموه أعالي السماء."    

هكذا قال كرم الديك، الشريك المؤسس لشركة TWIG الناشئة والتي تعني "غصن". حيث تود شركته، والتي هي بمثابة منصة مؤتمتة آلية لإدارة المدخرات  أن تصبح "المرافق المالي" الأول للأشخاص والمؤسسات على حد سواء بمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، وأن تمنح الناس الأدوات والمعرفة وخطط الادخار لوضعهم على المسار الصحيح نحو الرفاهية المالية وتمكينهم من بناء عادات مالية صحية للتفرع والنمو وتحقيق أهداف أحلامهم ".

وقـد تحدث كرم الى منصة أبوظبي للأعمال مفصلًا ذلك بقوله "ولتحقيق هذا الهدف، فإن TWIG نجحت في تأمين استثمارات بملايين الدولارات الأمريكية لمرحلة ما قبل التأسيس، وذلك من قبل شركات لرأس المال الاستثماري ومن مكاتب عائلية ومستثمرين ملاك.

ولقد تحدثنا مع كرم لمعرفة المزيد عن خدمات TWIG ورحلتها حتى الآن.

مؤسسو TWIG كرم الديك وشفيق إدريس وريان أنطونيوس (من اليسار إلى اليمين)

هل يمكنك إخبارنا عن خلفيتكم المهنية قبل إطلاق TWIG؟

قبل إطلاق TWIG، كانت لدي خلفية مهنية غنية في مجال الصناعة المالية، حيث كان عندي خبرة أكثر من 10 سنوات في العمل مع البنوك لتطوير وإطلاق العديد من المنتجات الرقمية. وقد تلاقي شغفي بكل من التكنولوجيا والمال، ورأيت فرصة لإنشاء منصة تعالج الفجوة بين الخدمات المالية التقليدية والاحتياجات المتطورة للمستهلكين.

وخلال رحلتي في الطريق، فقد أتيحت لي الفرصة لإطلاق شركتي الناشئة، والتي على الرغم من أنها لم تكن ناجحة، إلا أنها أعطتني خبرة لا تقدر بثمن، كما منحتني فهمًا أفضل للتحديات التي يواجهها المستهلكون عندما يتعلق الأمر بإدارة شؤونهم المالية. وقد كانت هذه التجارب والأفكار حاسمة في تشكيل منهجي ورؤيتي لـTWIG. 

كيف نشأت فكرة TWIG، ولماذا هنالك حاجة لخدماتكم في المنطقة؟

ولدت الفكرة وراء TWIG من الاعتراف بمشكلة عالمية ألا وهي: النقص العام في المعرفة والإلمام بالشؤون المالية والمدخرات. وتظهر هذه المشكلة أكثر ما تظهر في المنطقة التي نخدمها على وجه الخصوص، حيث مستوى المعرفة المالية أقل بكثير مقارنة بباقي العالم.

وكان الشريك المؤسس، شفيق إدريس، قد عمل خلال وظيفته السابقة، على دراسة كانت نتائجها مذهلة، حيث كشفت بأن أكثر من 60٪ من الناس ليست لديهم مدخرات كافية للعيش حتى التقاعد، وقد كان هذا الإدراك نقطة تحول بالنسبة لنا، حيث حفزنا على إيجاد حل لهذه المشكلة.

وفي الإمارات العربية المتحدة، حيث يوجد مقرنا، فإن الوضع يعتبر أكثر إلحاحًا. فقد أظهر استطلاع حديث أن ثلاثة من كل خمسة من الأشخاص البالغين ليست لديهم أي خطط للادخار. وهذا مؤشر واضح على أن هناك حاجة إلى تعليم مالي أفضل وأدوات أحسن، لمساعدة الناس على توفير المال وتحقيق أهدافهم المالية.

ومع TWIG، فإننا نهدف إلى سد هذه الفجوة من خلال تزويد الناس بطريقة سهلة وذكية لتوفير أموالهم، حيث تكمن مهمتنا في مساعدة الناس على تحقيق أهدافهم المالية المرجوة بطريقة أقل إرهاقًا، وكذلك ترسيخ العادات المالية الصحية في أذهانهم في الوقت ذاته.

:اقرأ المزيد هنا

لا تزال TWIG في المرحلة التجريبية المغلقة ... فما هي الخدمات الأساسية التي تخططون لتقديمها؟ وكيف يعمل النموذج الشامل للشركة؟

نظرًا لأن TWIG لا تزال في مرحلتها التجريبية المغلقة، فإننا نركز حاليًا على إعداد مجموعة مختارة من العملاء لاختبار وتحسين منصتنا. وتشمل خدماتنا الأساسية توفير خطط ادخار مخصصة وسهلة الاستخدام، ومساعدة المستخدمين على تتبع إنفاقهم، وتقديم موارد تعليمية لزيادة المعرفة المالية. وقد تم بناء نموذج أعمالنا استنادًا الى شكل قائم على الاشتراك، حيث يمكن للعملاء اختيار اشتراك شهري أو سنوي للوصول إلى خدماتنا وتلقي الدعم المستمر من فريق عملنا.

وللبدء، فما عليك سوى تنزيل تطبيق TWIG من متجر التطبيقات على هاتفك والتسجيل للحصول على حساب. وسيقوم فريقنا وإرشادك خلال عملية الإعداد، وسوف يساعدك في إعداد خطة التوفير الخاصة بك. ونعتقد أن كل شخص يستحق أن يكون له مستقبل مالي آمن، حيث تكمن رسالتنا في جعل ذلك حقيقة واقعة لأكبر عدد ممكن من الناس.

ما الشريحة التي تستهدفونها من الناس؟

يتمثل هدفنا الأساسي في الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم ما بين 20 و 35 عامًا والذين يمرون بمرحلة انتقالية مختلفة في الحياة ، مثل بدء عمل جديد أو الزواج أو شراء منزل أو تكوين أسرة. فنحن ندرك أن هذه المجموعة تواجه تحديات مالية فريدة، وأنهم بحاجة إلى طرق ذكية وسهلة لتوفير أموالهم والوصول إلى أهدافهم المالية المرجوة، حيث تم تصميم تطبيقنا لتلبية احتياجات هذه الشريحة من الناس، مما يسهل عليهم حفظ أموالهم واستثمارها وإدارتها في مكان واحد.

هل تلقيتم أي دعم من الكيانات الإقليمية مثل حاضنات ومسرعات الأعمال والمنظمين "الهيئات التنظيمية"، وما إلى ذلك؟

نعم، لقد تلقينا الدعم من مختلف الكيانات الإقليمية. وقد شاركنا في مسرّع DIFC Fintech Hub، والذي كان له دور أساسي في تزويدنا بالموارد والصلات والروابط لتعزيز نمونا.

كما أننا نعمل بشكل وثيق مع المنظمين في سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA)، حيث سمح لنا ذلك بالحصول على ترخيص كأول تقنية مالية للادخار الآلي المؤتمت المنظمة وفقًا للوائح في المنطقة، حيث يتمثل هدفنا في تقديم خدمات مالية مبتكرة لعملائنا مع الحفاظ على مستوى عال من الامتثال والالتزام بالمعايير التنظيمية واللوائح.

ما هي خططكم للسنوات الثلاث القادمة؟

إننا نهدف إلى أن نكون "المرافق المالي'' لمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، وأن نمنح الناس في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا الأدوات والمعرفة وخطط التوفير لوضعهم على المسار الصحيح نحو الرفاهية المالية وتمكينهم من بناء عادات مالية صحية للتوسع وتحقيق أهداف أحلامهم.

وكما تعلمون، فإن الأشجار لا تنمو بين عشية وضحاها، ولكن إذا ما زرعت غصنًا وقمت برعايته لينمو، فلا سقف لنموه ولا حدود إمكانياته."